2024年11月，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數字金融高質量發(fā)展行動方案》，要求以數據要素和數字技術為關鍵驅動，加快推進金融機構數字化轉型，提高金融服務的便利性和競爭力。近年來，國家從戰(zhàn)略規(guī)劃、制度建設到場景試點層層遞進，為行業(yè)發(fā)展搭建“四梁八柱”。第六屆數字金融創(chuàng)新案例通過征集、評審、集結出版，梳理和提煉當前數字金融領域的前沿項目實踐，洞察行業(yè)發(fā)展趨勢，為金融機構的數字化、智能化轉型提供激勵和指引。

基于此，在國家金融與發(fā)展實驗室金融科技研究中心學術指導，人民日報出版社出版支持下，由北京市海淀區(qū)地方金融管理局、北京立言金融與發(fā)展研究院聯(lián)合主辦，金融科技50人論壇、神州信息協(xié)辦的“數字金融浪潮下：五篇大文章的破局與重構”2025《數字金融創(chuàng)新實踐》圖書發(fā)布暨第七屆數字金融創(chuàng)新案例征集重磅開啟活動于2025年9月26日在北京舉辦，邀請來自政產學研領域的多位重磅專家及入圍案例的代表機構集思廣益、深度分享。

開場致辭

會議第一部分是開場致辭環(huán)節(jié)，由人民日報出版社副社長趙軍，北京市海淀區(qū)人民政府副區(qū)長崔瑛做致辭發(fā)言。本次會議由國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤主持。

主持人：楊濤
國家金融與發(fā)展實驗室副主任

趙 軍
人民日報出版社副社長

趙軍在致辭中對與會嘉賓表示熱烈歡迎，并向主辦單位北京市海淀區(qū)地方金融管理局、北京立言金融與發(fā)展研究院，協(xié)辦單位金融科技50人論壇、神州信息，以及學術指導單位國家金融與發(fā)展實驗室金融科技研究中心致以衷心的感謝。

趙軍回顧了人民日報出版社在數字金融領域出版的一系列優(yōu)質圖書，為數字金融發(fā)展搭建起了知識傳播與經驗交流的橋梁。他提出，《破局賦能+數智重構：數字金融創(chuàng)新實踐》是數字金融出版領域的又一重要成果，聚焦于金融五篇大文章的破局與重構，從商業(yè)銀行、非銀行金融機構、科技企業(yè)三大維度精選出20篇前沿實踐案例。這些案例不僅為監(jiān)管部門制定政策、金融機構轉型發(fā)展、科技企業(yè)創(chuàng)新提供了鮮活的參考，也為院校教學科研提供了深入的素材，真正實現了從實踐中來、到實踐中去的出版價值。

趙軍表示，第七屆數字金融創(chuàng)新案例征集的啟動更具時代意義，期待通過案例征集挖掘更多數字金融創(chuàng)新的中國方案，記錄行業(yè)發(fā)展的新動態(tài)、新趨勢，為金融強國建設注入更多智慧力量。人民日報出版社將繼續(xù)深耕數字金融領域，推出更多反映行業(yè)變革，助力產業(yè)發(fā)展的精品力作，為提升全民族金融素養(yǎng)，推動數字金融高質量發(fā)展貢獻出版力量。

崔 瑛
北京市海淀區(qū)人民政府副區(qū)長

崔瑛提出，金融五篇大文章是海淀區(qū)立足國家戰(zhàn)略，發(fā)揮自身優(yōu)勢，推動高質量發(fā)展的重要抓手。

一是科技金融，要構建全周期支持體系，破解最終一公里難題。通過前端播種，鼓勵社會資本投早、投小、投硬科技；中期賦能，探索信貸風險補償資金池、海淀特色科技保險，為輕資產科創(chuàng)企業(yè)紓困解難；后端加速，在推動更多科技企業(yè)登陸資本市場的同時，鼓勵上市公司并購重組、做強主業(yè)。持續(xù)優(yōu)化投融資對接平臺，促進政金企信息互通。

二是綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融，要促進金融與科技深度融合，實現價值共創(chuàng)。綠色金融重在科技賦能，利用大數據、區(qū)塊鏈技術為碳排放精準畫像，引導資金投向綠色低碳領域，推動實現雙碳目標；普惠金融重在數字普惠，是數字效率與發(fā)展溫度的深度融合，讓金融科技的發(fā)展帶有普惠的溫情；養(yǎng)老金融重在產業(yè)協(xié)同，要探索金融+科技+養(yǎng)老融合發(fā)展的新路徑。

三是數字金融，要堅持創(chuàng)新與安全并重，夯實發(fā)展底座。支持數字金融前沿技術探索，推動人工智能、區(qū)塊鏈、隱私計算在風控、支付等領域的合規(guī)應用。優(yōu)化產業(yè)生態(tài)，加快建設國家級金科新區(qū)，積極參與監(jiān)管沙盒試點，確保創(chuàng)新在安全軌道上行穩(wěn)致遠。

海淀區(qū)將持續(xù)提升營商環(huán)境和服務效能，努力深耕政策土壤，優(yōu)化金融產業(yè)生態(tài)。

主旨演講

會議第二部分是主旨演講環(huán)節(jié)，邀請到中國社會科學院學部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚，神州信息聯(lián)席董事長王永利展開分享。

李 揚
中國社會科學院學部委員
國家金融與發(fā)展實驗室理事長

李揚圍繞新形勢下貨幣的定義和功能展開分享。首先是貨幣的定義。馬克思將貨幣定義為“固定充當一般等價物的特殊商品”；凱恩斯提出“貨幣是價格標準”，明確了“存款即貨幣”的概念；哈耶克主張貨幣的創(chuàng)造無需政府控制；現代貨幣理論（MMT）則將貨幣的定義進一步抽象化，認為貨幣本質是發(fā)行者的借據。李揚認為，當前對于數字金融的研究，要追溯貨幣定義的邏輯體系，回到過去的理論當中去。其次是貨幣的功能。李揚認為，在貨幣的六項功能中，唯有支付清算功能不可被替代，對于支付清算層面的創(chuàng)新需要重視。最后，數字金融的發(fā)展要解決官方與非官方的合作問題，而這本質上關乎貨幣的本質、貨幣的功能等根本命題，有待各方共同探討和深入研究。

王永利
神州信息聯(lián)席董事長

王永利在發(fā)言中向圖書的成功出版以及入選案例集的相關機構致以祝賀。王永利表示，神州信息將積極參與案例集相關活動，支持數字金融創(chuàng)新案例的出版、傳播與推廣，助力數字金融發(fā)揮更大作用。王永利提出，數字金融發(fā)展方興未艾。尤其是全球數字金融市場格局發(fā)生深刻變化，這一過程中反映出大國博弈的態(tài)勢。此外，在數字金融、金融科技層面的監(jiān)管中仍存在諸多有待解決的問題。如何實現監(jiān)管上的依法合規(guī)運作，仍需各方在數字金融領域展開更多思考與探索，希望未來有更多豐富的數字金融實踐納入案例庫中。

新書發(fā)布

會議第三部分是新書發(fā)布環(huán)節(jié)，首先由神州信息副總裁、圖書聯(lián)合主編馬洪杰作《破局賦能+數智重構：數字金融創(chuàng)新實踐》新書發(fā)布，以及第六屆圖書案例庫征集工作匯報。本環(huán)節(jié)由人民日報出版社第六編輯中心主任、副編審蔣菊平主持。

主持人：蔣菊平
人民日報出版社第六編輯中心主任、副編審

馬洪杰
神州信息副總裁、圖書聯(lián)合主編

馬洪杰圍繞新書發(fā)布，重點介紹了案例征集與圖書出版的發(fā)展歷程，分享了案例的整體情況與亮點。馬洪杰表示，隨著金融五篇大文章戰(zhàn)略的提出，第六屆案例征集由過去的“金融科技”方向調整為“數字金融”的創(chuàng)新實踐。

首先，此次調整實現了三大層面的升級。一是從單一的技術應用向生態(tài)重構的維度升級；二是從行業(yè)探索向對標金融戰(zhàn)略的定位升級；三是從創(chuàng)新展示向價值落地與推廣的目標升級。

其次，案例征集主題、案例申報主體覆蓋廣泛。從圖書的整體情況來看，2020年至2025年的六屆圖書中，累計入庫470余篇案例，遴選出139篇優(yōu)秀案例成書。案例分為數字化經營（占比36%）、數字化管理（占比32%）、數字化運營（占比32%）三大類，申報單位包括銀行類、科技公司類、非銀金融類、金融基礎設施類，涵蓋各類型金融服務機構。

再次，他分享了此次案例征集的亮點。一是在技術維度，聚焦新技術對金融業(yè)務中痛點問題的解決。二是在業(yè)務維度，業(yè)務價值與金融五篇大文章高度匹配。三是在權威維度，諸多機構和案例也在多家金融業(yè)知名獎項評選中獲得認可。四是層次維度，包含特色區(qū)域、特色客群的創(chuàng)新案例與服務方案，以及支付領域的AIGC創(chuàng)新應用等。

最后，他對第七屆圖書征集進行展望。在十五五即將開局之際，第七屆圖書征集將延續(xù)“數字金融”主題，落實《推動數字金融高質量發(fā)展行動方案》，推進案例庫工作深入發(fā)展。

在新書揭幕環(huán)節(jié)，會議邀請到中國社會科學院學部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚，人民日報出版社副社長趙軍，北京市海淀區(qū)副區(qū)長崔瑛，神州信息聯(lián)席董事長王永利共同為圖書揭幕。

圖書揭幕

參與揭幕儀式的嘉賓還為現場出席的部分案例入圍機構頒發(fā)紀念證書。上臺領取證書的機構分別為：興業(yè)銀行、江蘇銀行、河南農商銀行、馬上消費金融、北京金信網銀、國機財務、泰康科技、北銀金科、中移金科、杭銀理財。

頒發(fā)紀念證書

隨后，李揚、趙軍、崔瑛、王永利共同點亮第七屆圖書案例征集啟動儀式。

第七屆圖書案例征集啟動儀式

案例分享

會議第四部分是案例分享環(huán)節(jié)，本環(huán)節(jié)邀請到了河南農商銀行黨委委員、副行長張濤，興業(yè)銀行總行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部雙碳管理平臺項目負責人李玉劍，江蘇銀行公司業(yè)務部供應鏈金融團隊負責人胡元君，馬上消費人工智能研究院副院長史樹明和馬上消費人工智能研究院總監(jiān)羅仕杰進行案例分享。

本環(huán)節(jié)還邀請到了神州信息聯(lián)席董事長王永利，中關村互聯(lián)網金融研究院院長劉勇進行專家點評。本環(huán)節(jié)由北京立言金融與發(fā)展研究院副院長金巍主持。

主持人：金巍
北京立言金融與發(fā)展研究院副院長

張 濤
河南農商銀行黨委委員、副行長

張濤系統(tǒng)性地介紹了河南農商銀行基于三農領域的個貸產品數智化管理實踐。

河南農商銀行前身為河南省農信聯(lián)社，2025年2月實現全省統(tǒng)一法人掛牌，是河南省資產規(guī)模最大、網點覆蓋最廣、服務觸角最長的金融機構。目前全行資產規(guī)模達2.69萬億，存款2.5萬億，貸款1.3萬億，存貸款余額及市場份額連續(xù)多年穩(wěn)居全省銀行業(yè)首位。

作為因農而生、因農而興的金融力量，河南農商銀行緊扣鄉(xiāng)村振興，提出“8040”戰(zhàn)略目標，并持續(xù)在零售信貸領域探索和嘗試，以“一體五翼”為核心推進個貸全生命周期數智化管理。一是“戰(zhàn)略導向+產品矩陣”雙驅動。河南農商銀行立足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出“金燕”“豫商”兩大系列產品，既保持大行運營效率，又彰顯農商服務溫度。目前“金燕”系列產品已累計服務三農客戶超155萬戶，用信規(guī)模突破千億元，成為區(qū)域特色金融標桿；二是“大數據+鐵腳板”雙賦能。通過整合12個業(yè)務系統(tǒng)、接入21類政務及市場化數據，構建多維數據資產庫。依托4200余個網點及1.2萬名客戶經理隊伍，將整村授信與數字化風控深度融合，實現數據采集真實性與服務覆蓋面的雙重提升；三是“流程線上化+盡調真實性”雙印證。完成全產品線線上化改造，線上辦理占比達82%。通過流程優(yōu)化，將傳統(tǒng)盡調業(yè)務處理時效壓縮75%，顯著提升客戶體驗；四是“全旅程+差異化”雙提升。針對三農客群差異化需求，建立全生命周期服務體系，細化管理顆粒度。通過動態(tài)調整服務策略，在風險可控前提下，最大程度滿足農戶、新型農業(yè)經營主體等不同群體的金融需求；五是“剛性風控+柔性策略”雙平衡。構建大數據驅動的智能風控體系，既堅守風險底線，又充分考慮三農客群特性。通過模型維度的精細化設計，實現風險防控與業(yè)務發(fā)展的動態(tài)平衡，為普惠金融可持續(xù)發(fā)展提供保障。

展望未來，河南農商銀行將持續(xù)深化一體五翼戰(zhàn)略，以數智化手段破解三農金融難題，讓更多農戶享受到“普而有惠、惠而不貴”的優(yōu)質金融服務，為全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻更多金融智慧。

李玉劍
興業(yè)銀行總行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部雙碳管理平臺項目負責人

李玉劍分享了興業(yè)銀行在綠色金融大文章方面的一系列項目成果。

第一，項目以總書記“兩山”理論及“雙碳”目標為核心指引，響應綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。興業(yè)銀行深耕綠色金融19年，作為國內最早開展綠色金融服務的機構之一，在現有綠色金融體系基礎上，探索以碳數據為核心底座的碳金融產品創(chuàng)新。當前國內碳數據采集、碳核算方法學及碳金融應用尚處于摸索階段，企業(yè)端碳資產管理服務能力不足，且銀行業(yè)需落實自身2030年碳達峰、2060年碳中和的低碳戰(zhàn)略，亟需構建一體化雙碳管理體系。2022年興業(yè)銀行總行頒布碳賬戶體系建設規(guī)劃并啟動項目，2023年完成第一期投產上線，目前已實現總行投融碳核算功能，覆蓋核心業(yè)務場景。

第二，關于平臺核心架構與體系構成。平臺以企業(yè)碳賬戶、個人碳賬戶、本行綠色運營為三大核心模塊，依托企業(yè)網銀、手機銀行等服務渠道，構建統(tǒng)一碳因子數據庫，通過企業(yè)級組件提供基礎服務；通過數據采集、治理、核驗構建碳數據體系，借助自建碳效模型評價企業(yè)碳強度、行業(yè)排放水平及歷年變化，形成客戶碳畫像，進而落地綠色低碳差異化服務、碳資產質押等金融產品；對接政府平臺、產業(yè)園區(qū)、物聯(lián)設備及外部合作機構，如上海碳普惠生態(tài)圈、中國銀聯(lián)等，打通數據共享與場景協(xié)同通道，構建開放的雙碳金融服務生態(tài)。

第三，展示技術創(chuàng)新與核心能力。整合中國發(fā)改委、生態(tài)環(huán)境部等行業(yè)核算標準體系、IPCC溫室氣體碳因子庫等國內外權威標準，自建覆蓋范圍一至范圍三的碳因子庫，目前涵蓋24個行業(yè)，即將升級至51個行業(yè)，支持碳排放因子靈活配置；采用信創(chuàng)平臺作為底層支撐，運用區(qū)塊鏈技術保障碳數據安全可信、不可篡改，對接湖州、杭州等地方政府碳賬戶數據上鏈保存；借助AI技術打造雙碳智能助手，為客戶經理及管理人員提供智能問答與資料獲取服務；通過開放接口適配，將碳核算模型、碳評價模型等能力輸出至園區(qū)系統(tǒng)、綠色信貸系統(tǒng)、風控系統(tǒng)等場景，支撐氣候風險評價、ESG信息披露、綠色運營管理等多元化需求。

第四，項目業(yè)務的落地成效。截至目前，累計落地300多筆、100多億碳減排掛鉤貸款，碳資產質押業(yè)務40多筆、質押700多萬噸碳配額，覆蓋全國所有分行；在福建、新疆、四川等地落地首單碳配額質押貸款、CCER質押貸款等創(chuàng)新業(yè)務。已為4.9萬企業(yè)客戶提供碳賬戶服務，計劃未來三年內擴展至10萬戶，重點覆蓋控排企業(yè)、高碳企業(yè)等群體；個人碳賬戶規(guī)模達500多萬戶，推動社會綠色低碳意識提升。

同時，參與人民銀行、金融監(jiān)管總局碳賬戶、投融資碳核算等相關標準制定，為同業(yè)提供可借鑒的實踐經驗，項目也獲得了2024年人民銀行科技金融發(fā)展三等獎等獎項。興業(yè)銀行通過“金融”+“非金融服務”，為客戶提供減排掛鉤貸款、碳資產質押、免費碳咨詢、碳排查等雙碳服務賦能企業(yè)，落實國家雙碳政策，助力銀行業(yè)綠色運營目標實現。

胡元君
江蘇銀行公司業(yè)務部供應鏈金融團隊負責人

胡元君分享了江蘇銀行供應鏈金融發(fā)展歷程與服務體系構建的一系列成果。

近年來，江蘇銀行圍繞企業(yè)“產、購、銷、運、儲”全環(huán)節(jié)，依據交易階段與資產形態(tài)，豐富產品矩陣，形成“1+3+X”蘇銀e鏈服務體系，將主體信用與物的信用、數據信用相結合，發(fā)力場景化與生態(tài)化供應鏈金融業(yè)務。結合區(qū)域特點，在鋼鐵、機械裝備、新能源等重點產業(yè)為上下游鏈屬企業(yè)開展融資+結算一體化服務。下一步江蘇銀行還將在重構數字供應鏈信貸流程、標準化+場景化結合、融資+結算一體化服務等方面提升精準服務能力，延伸至生態(tài)共建與協(xié)同發(fā)展，推動產業(yè)鏈、資金鏈、創(chuàng)新鏈深度融合，強化供應鏈金融對普惠金融的支撐效能，實現服務價值升級。

史樹明
馬上消費人工智能研究院副院長

史樹明主要分享了關于大模型的迭代演進與產業(yè)賦能價值的思考。

第一，自2022年底ChatGPT引發(fā)廣泛關注以來，大模型持續(xù)快速迭代，呈現“效果不斷提升、成本持續(xù)下降”的雙重趨勢。一方面，同等參數量的模型在能力和效果上顯著優(yōu)化；另一方面，得益于硬件成本降低與訓練推理算法的持續(xù)進步，模型訓練與服務成本不斷下降，為規(guī)模化應用和賦能千行百業(yè)奠定基礎。尤其對于金融業(yè)這類知識密集型行業(yè)，大模型在信息處理、客戶服務、風險管控等場景有望發(fā)揮重要作用，為行業(yè)數字化轉型提供核心技術支撐。

第二，關于大模型落地的核心挑戰(zhàn)與行業(yè)痛點。大模型落地并非拿來即用，需針對具體行業(yè)與場景進行深度定制。如同大學畢業(yè)生入職后需針對性學習，大模型需結合垂直領域的業(yè)務邏輯、數據特征與合規(guī)要求進行適配，通用大模型難以直接滿足行業(yè)個性化需求；單一大模型無法覆蓋復雜業(yè)務場景，需實現“大模型+小模型”的組合應用，甚至多個大模型的協(xié)同聯(lián)動。這一特性對技術架構提出更高要求，亟需平臺化載體實現多模型的整合與調度。傳統(tǒng)模式下，針對不同業(yè)務場景需單獨開發(fā)系統(tǒng)，存在大量重復工作，導致開發(fā)周期長、成本高。缺乏統(tǒng)一平臺支撐，難以實現技術能力的復用與規(guī)模化落地。

羅仕杰
馬上消費人工智能研究院總監(jiān)

羅仕杰主要分享了PowerAgent平臺的定位與核心解決邏輯。

為應對大模型落地痛點，馬上消費金融推出“一站式大模型應用構建平臺PowerAgent”，核心目標是通過統(tǒng)一平臺整合公共開發(fā)工作量，最大限度減少私有化定制成本，實現大模型技術與業(yè)務場景的高效銜接。平臺聚焦金融領域特性，兼顧技術復用與場景適配，填補技術能力與業(yè)務需求之間的鴻溝。平臺采用分層架構實現技術能力的系統(tǒng)化輸出，底層為MAIP模型訓推平臺，整合異構算力與模型訓練推理能力；中層為AgentFlow低代碼搭建平臺，支持快速構建各業(yè)務領域Agent；頂層為ABP應用構建平臺，解決最后一公里問題，助力業(yè)務人員自主串聯(lián)模型與場景，實現落地提效，推動大模型技真正服務于客服、風控、營銷等金融核心場景。

在專家點評環(huán)節(jié)，由神州信息聯(lián)席董事長王永利，中關村互聯(lián)網金融研究院院長劉勇進行專家點評。

王永利
神州信息聯(lián)席董事長

王永利針對案例分享的內容，結合行業(yè)實踐進行點評。在河南農商銀行的案例中，肯定其從多級法人到統(tǒng)一法人改制中數字化轉型的必要性，強調要結合自身客群與業(yè)務特點，發(fā)揮大數據建模等技術上的作用。在興業(yè)銀行雙碳管理平臺的案例中，認可其率先探索可信碳數據采集、構建企業(yè)級碳計算模型的實踐價值，并談及在碳指標分配、核算及交易中的關鍵挑戰(zhàn)。在江蘇銀行供應鏈金融案例中，肯定其技術應用與探索方向，并表示區(qū)塊鏈、AI 技術及場景定制化等方面有很大的發(fā)展空間。在馬上消費大模型平臺的案例中，PowerAgent平臺在數據管理、算力調度及Agent應用等方面有很大的探索價值，并肯定其在通專融合領域的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

劉 勇
中關村互聯(lián)網金融研究院院長

劉勇就案例分享的主要內容進行點評。第一，河南農商銀行的實踐為農村金融機構數字化轉型提供參考樣本。其“一體五翼” 戰(zhàn)略契合金融科技下沉趨勢，并有助于實現風控與效率的平衡，建議借轉型契機進行智能化改造。第二，興業(yè)銀行案例中體現出碳數據解決思路與綠色金融業(yè)務特色。針對我國出口企業(yè)面臨的貿易挑戰(zhàn)，希望更多機構布局綠色轉型。第三，江蘇銀行的實踐案例體現出金融科技與實體經濟的融合，建議未來更多關注如何服務企業(yè)海外拓展，以及供應鏈安全等問題。第四，馬上消費金融的大模型平臺在降低落地成本、提升轉型效率上起到積極作用，建議未來在科創(chuàng)金融toB領域繼續(xù)探索，助力解決小微企業(yè)融資痛點問題。

嘉賓合影