近日，神州信息連續(xù)中標某全國性股份制銀行、西北地區(qū)某省級城商行、某省級農信等多家商業(yè)銀行“資產負債管理與管理會計類應用系統(tǒng)”建設項目，助力金融機構在凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)下實現(xiàn)精細化管理和價值創(chuàng)造。

當前銀行業(yè)正面臨凈息差不斷縮窄、同業(yè)競爭加劇的嚴峻挑戰(zhàn)。在LPR持續(xù)下行、金融讓利實體經濟的宏觀環(huán)境下，銀行經營壓力日益增大。如何在風險可控的前提下，通過高質量的資產負債結構化組合，實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的平衡，成為銀行整體財會經營能力的關鍵考驗。

中標！全國性股份制銀行資產負債管理項目

神州信息資產負債管理系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術，實現(xiàn)從底層基礎設施到上層應用的全方位自主可控。系統(tǒng)涵蓋流動性風險管理、銀行賬簿利率風險管理、資產負債預算管理、動態(tài)情景模擬等核心模塊，能夠全面提升銀行的資產負債管理能力。系統(tǒng)具備強大的智能化分析能力，通過參數(shù)化設置資產負債各項業(yè)務期限和余額，動態(tài)模擬最佳資產負債結構，最大化實現(xiàn)利息收入。同時，系統(tǒng)支持靜態(tài)、動態(tài)現(xiàn)金流缺口分析，滿足監(jiān)管和內部壓力測試要求，為銀行守住風險底線。

數(shù)智化轉型，資產負債管理能力三大提升目標：

一、功能模塊全面升級

系統(tǒng)將整合銀行現(xiàn)有業(yè)務數(shù)據，建立統(tǒng)一的數(shù)據底座，實現(xiàn)資產負債管理數(shù)據的集成化、應用的場景化和決策的智能化。通過業(yè)務管理、風險管理和財務管理的互聯(lián)互通，構建多維”融合”和”融活”的大財管應用平臺。

二、監(jiān)管合規(guī)與業(yè)務創(chuàng)新并重

滿足《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》、《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》等監(jiān)管要求，能夠實現(xiàn)流動性壓力測試、IRRBB監(jiān)管合規(guī)、統(tǒng)計G21、G22、G25、G26、G32、G33等監(jiān)管報表及指標的計量與預測。同時，系統(tǒng)支持靈活的功能擴展，可根據銀行個性化需求進行定制化開發(fā)。

三、數(shù)據質量保障與處理能力

系統(tǒng)每日處理從管理會計數(shù)據集市加工的統(tǒng)一維度標準化數(shù)據，為防止數(shù)據遺漏或缺少字段，配套了數(shù)據質量檢查工具、ETL任務調度工具及數(shù)據補錄工具，確保統(tǒng)計分析數(shù)據的準確性、完整性、一致性。

未來，通過項目建設將幫助該行實現(xiàn)經營決策效率和價值創(chuàng)造能力的飛躍式提升。系統(tǒng)通過“量、價、險”統(tǒng)籌分析，強化對全行資產端和負債端業(yè)務的“結構、期限、定價”管理，在不同的利率波動、流動性情景及風險限額指標下，實現(xiàn)宏觀和微觀的管理目標。系統(tǒng)還具備前瞻性的動態(tài)情景模擬功能，可對新增業(yè)務的業(yè)務量、期限結構、定價策略等進行靈活配置，通過情景組合對未來業(yè)務擺布進行前瞻性測算和調整，助力銀行實現(xiàn)從“經驗驅動”到“數(shù)據驅動”的轉型升級

中標！某省級農信內部資金轉移定價項目

神州信息資金轉移定價系統(tǒng)采用全棧信創(chuàng)技術，實現(xiàn)對資金的全生命周期管理。系統(tǒng)支持對全資產負債表、全科目進行逐筆精準定價，涵蓋多種主流定價方法，通過調整項、多情景管理等功能，準確分析不同業(yè)務和產品的邊際收益，精確反映資金占用情況。系統(tǒng)融合先進的數(shù)據處理技術，采用優(yōu)化算法，實現(xiàn)億級數(shù)據處理性能的顯著提升，支持按“日”進行精準定價，及時響應市場變化，解決定價信息滯后問題。通過高度參數(shù)化的產品設計和微服務輕量級架構，系統(tǒng)能夠快速響應業(yè)務需求變化，助力業(yè)務方針對內外部環(huán)境變化做出及時應對。

為客戶創(chuàng)造全方位價值，實現(xiàn)資金管理的三大能力提升：

一、提升資源配置效率。通過建立科學的FTP定價機制，為資金在機構、部門、產品間的流動提供精準的“價格信號”，引導資金流向效益更高的業(yè)務領域，優(yōu)化全行資產負債結構組合。

二、強化利率風險管理能力。在利率市場化改革深入推進的背景下，系統(tǒng)通過“事前預測、事中決策、事后核算”的全流程管理功能，有效支持銀行應對利率市場化的挑戰(zhàn)，增強自主定價能力和風險管控能力。

三、提升經營管理精細化水平。系統(tǒng)沉淀賬戶級資金成本數(shù)據，為績效考核、多維盈利能力核算與單客戶定價決策提供數(shù)據支撐，有效支持“量、價、險”的統(tǒng)籌分析，強化對全行資產端和負債端業(yè)務的“結構、期限、定價”管理。

中標！某省級農商管理會計項目

神州信息管理會計解決方案深度融合全棧信創(chuàng)技術與先進管理會計理念，為農信機構提供覆蓋全方位經營管理的數(shù)字化支持。系統(tǒng)具備多維度盈利分析能力，能夠精準核算與評估機構、條線、產品、客戶等多維度的價值貢獻，幫助農信機構改變過去“拍腦袋”的粗放式管理，實現(xiàn)科學決策。解決方案內置成熟的內部資金轉移定價（FTP）、成本分攤及盈利分析（CAPA）以及資產負債管理（ALM）等核心模塊，助力農信社建立完整的精細化管理閉環(huán)。系統(tǒng)支持靈活的參數(shù)化配置，能很好地適應省縣兩級“統(tǒng)分結合”的特定管理體制，在省聯(lián)社統(tǒng)一平臺的基礎上，滿足各法人行社的差異化應用需求。

創(chuàng)造多重價值，“以財務利潤為中心”向“以經濟利潤為中心”的精細化管理模式轉變

一、提升資源配置與戰(zhàn)略執(zhí)行力。通過精準衡量各類業(yè)務與產品的價值貢獻，引導財務、人力等資源向戰(zhàn)略重點領域傾斜，優(yōu)化業(yè)務結構。

二、優(yōu)化績效考核與定價機制。系統(tǒng)將短期盈利與長期盈利能力、質量與規(guī)模、風險與收益有機結合，能構建更為科學的績效考核體系，指揮業(yè)務高質量發(fā)展。同時，依托精細化成本測算，為存貸款及各類產品提供科學、靈活的定價指導，提升應對市場競爭的能力。

三、強化數(shù)據驅動的決策能力。系統(tǒng)作為一個通用的精細化管理平臺，能夠為客戶經理營銷、產品定價、渠道效益評估乃至全面預算管理提供強大的數(shù)據支撐和量化依據，推動全行從“經驗驅動”向“數(shù)據驅動”轉型。

神州信息新一代資產負債解決方案，從資產負債管理、財務數(shù)據管理、預算管理、資本管理、經營管理和成本管理等方面，幫助銀行打造現(xiàn)代化、智慧化、體系化的現(xiàn)代財會管理體系。

主要特點：

1. 全周期智能化管理

通過全周期、智能化、前瞻性的管理決策體系，覆蓋銀行表內外所有業(yè)務的量、價、險、效長期規(guī)劃及當前經營狀況、風險、績效的把握。通過對事前規(guī)劃、事中計量監(jiān)控、事后分析反饋的全流程管理，最終實現(xiàn)風險防控智能化。

2. 精細化業(yè)務全覆蓋計量

突破傳統(tǒng)計量局限，建立起完整的金融工具計量體系：精準計量利率債、信用債等債券投資工具，實時監(jiān)控久期、凸性等關鍵指；全面覆蓋利率互換、期權等衍生品合約，有效計量風險敞口與公允價值；支持存款、貸款、同業(yè)等傳統(tǒng)業(yè)務與創(chuàng)新金融產品的統(tǒng)一計量管理；實現(xiàn)表內外所有金融工具的量、價、險一體化計量。

3. AI驅動的前瞻性決策

系統(tǒng)擁有AI流動性預測、壓力測試、凈利息收入測算、指標歸因和達標測算、資產負債組合規(guī)劃、智能決策等功能，可以實現(xiàn)銀行全盤的整體前瞻性規(guī)劃，兼顧流動性、安全性、盈利性的統(tǒng)一。

目前，神州信息資產負債管理解決方案已在50+金融機構落地，并取得了顯著成效。